Fullstendig gjeldsoversikt i tillegg til bolig- og forbruksgjeldsforskrifter gjør det vanskeligere å få boliglån. Årsaken er at forskriftene hindrer deg i å ta opp mer enn fem ganger brutto årsinntekt i gjeld.

– Begrensningen på at du ikke kan ta opp mer enn fem ganger inntekten din i gjeld, omfatter all mulig gjeld, sier kommunikasjonsdirektør Jan Erik Fåne i Finans Norge til Dinero.no.

All gjeld teller – også ubenyttet kredittramme
Med det i minnet anbefaler Fåne å ta en skikkelig gjennomgang av din personlige gjeldssituasjon før du søker på ditt første boliglån, hvor du blant annet bør se an sin inntekt og vurdere om økonomien tåler en renteøkning på fem prosentpoeng.

– Husk at det å eie hus eller leilighet fører med seg kostnader som du må ha råd til. Gjennom en slik øvelse får du mer riktige forventninger til hva du kan starte å by på i markedet, sier han.

Gjeld som billån, studielån, oppstartslån fra kommunen og all øvrig gjeld vil tas med i beregningen når du søker om nytt lån. At det kan lønne seg å ta grep viser seg å være særdeles viktig når ikke bare det du bruker på kredittkortet ditt – men også selve kredittrammen– telles som gjeld.

– Her er forskriften helt klar. Ubenyttet kreditt blir medregnet som kreditt, forteller kommunikasjonssjef i Nordea, Synne Ekrem.

Kredittrammen anses nemlig som potensiell gjeld, og må derfor medregnes. I gjeldsinformasjonsloven defineres gjeldsopplysning som «Opplysning om en enkeltpersons gjeld eller ubenyttet kredittramme, som ikke er sikret ved registrert panterett i formuesgode».

– Gjeldsregisteret vil gi opplysning om både kredittramme og benyttet saldo, forteller leder for Gjeldsregisteret AS, Egil Årrestad til Dinero.no.

Evry-eide Gjeldsregisteret AS er én av tre aktører som foreløpig har fått konsesjon til å etablere gjeldsregister i Norge. Experian Gjeldsregister AS og Norsk Gjeldsinformasjon AS driftes henholdsvis av Experian og Finans Norge. Svein Ove Karstensen, daglig leder i sistnevnte gjeldsregister, bekrefter at kredittrammen påvirker hvor mye lån du kan pådra deg.

– Når gjeldsportalen blir tilgjengelig vil kredittkunder kunne få en god oversikt over sine kredittkort og hvilke rammer de har på de forskjellige kortene. Summen av rammen vil påvirke hvor mye de vil kunne få i ny kreditt, sier Karstensen.